افتا والإدارة المالية الناجحة

المال وسيلة من أجل تأمين مانحتاج إليه أثناء التسوق، فلابد من ضبط عملية صرف المال واعتماد نظام تسوق مع ميزانيتك بعيداً عن أي إفراط، فلابد من التوجيه الصحيح للقيام بالتسوق وشراء ماهو ضروري وبحاجة إليه وأن توفر المزيد من المال الذي يمكن إدخاره لحاجات أخرى. فذوي افتا يواجهون تحدياً أمام الإدارة المالية، فقد يعانون من التأجيل، الفوضى، والاندفاعية مما قد يفسد لهم بعضاً من شؤونهم المالية. فلذلك لابد منهم من تعلم كيفية الإدارة المالية وطرقها الناجحة.

أولاً: تحديد الأهداف

• سيساعدك على التعرف على احتياجاتك.
• سيساعدك على تحديد الميزانية والخطة المصرفية.
• سيحفزك على اتخاذ الإجراءات المالية الضرورية.

ثانياً: تحديد الأهداف المرجوة

• اجلس في مكان هادئ و أبدأ بتخيل حياتك بدون معوقات مالية ونوع الحياة التي ستعيشها إذا كان لديك كل ما تحتاجه أو تطمح إليه.
• قم بتحديد قائمة بالأمور التي ترغب بالحصول عليها أو شرائها والأماكن التي ترغب بزيارتها.

ثالثاً: التعرف على نقاط الضعف المالية

يعتقد معظم الناس أن عدم امتلاكم للمال هي المشكلة الأساسية لإدارتهم المالية الضعيفة، غير مدركين للصعوبات التي تواجههم، مثل:

• إضاعة الفواتير وتأجيل دفعها.
• إضاعة المال في الشراء.
• عدم القدرة على توفير المال للمستلزمات المنزلية ، احتياجات الطفل التعليمية أو حتى التوفير لفترة التقاعد.
• تجاوز الحد الائتماني ، أو رفع الحد الائتماني لبطاقتك.
• نسيان مواعيد تسديد الأقساط كأقساط السيارة أو المنزل.
• عدم الحصول على مرتب مالي كاف لمتطلبات المعيشة.
• عدم التوفير للمستقبل.

رابعاً: كيفة التتغلب على هذه الصعوبات:

• تحديد أهداف قريبة وبعيدة المدى.

أهداف قريبة المدى: (أسبوعية، شهرية)

• التخلص من البطاقات الإئتمانية أو استبدالها ببطاقات مسبقة الدفع.
• فتح حساب للتوفير.
• الحد من تناول الطعام خارج المنزل.
• جمع الفواتير والأوراق أو المستندات المالية في ملف أو خزانة، وفهرستها حسب الأهمية.
• تسجيل مواعيد تسديد الفواتير الثابتة (مثل: الكهرباء، الماء، الأقساط، الهاتف) في التقويم الإلكتروني في هاتفك أو استخدام خدمة الدفع التلقائي المتاحة في البنوك.

أهداف متوسطة المدى: (1-5سنوات)

• توفير المال للسفر أو الرحلات العائلية.
• شراء أو تجديد الأثاث.
• تسديد الديون.

أهداف بعيدة المدى: (10-20 سنة أو أكثر)

• توفير المال لشراء منزل أو سيارة أو حتى التوفير للتقاعد.

خامساً: التحكم في الصرف واستخدام البطاقات الإئتمانية

الصرف والتسوق الإندفاعي: هو شراء الأشياء التي لم تنوِ لشرائها أو لا تحتاجها وليست من ضمن ميزانيتك.

عادة يكون تسوق ذوي افتا عفوياً ودون مقدمات ، وإليك بعض الإقتراحات للحد من التسوق الاندفاعي:

• حاول إلهاء نفسك عن الحاجة إلى للتسوق بالقيام بنشاطات لاتتطلب دفع مبالغ مالية كثيرة كالرياضة أو التواصل مع الأصدقاء أو ممارسة الهوايات التي تحبها .
• لاتحضر معك بطاقتك الائتمانية عند خروجك من المنزل إلا للضرورة القصوى .
• تفادى الخروج إلى الأماكن التي تدفعك للشراء دون تفكير مثل: مراكز التسوق، محلاتك المفضلة أو مواقع التسوق ويمكن تفادي مواقع التسوق الإلكترونية عن طريق حظرها أو حذفها من جهازك وحذف تطبيقاتها من الهاتف النقال و حذف قنوات التسوق التلفزيونية.
• احضر معك قائمة بالمشتريات التي تحتاجها عند التسوق والتزم بها أو أحضر معك أحد معارفك لمساعدتك بالالتزام بمشتريات القائمة المكتوبة.

البطاقة الائتمانية :

• حتى تستعد للاستغناء عن البطاقة الائتمانية قم بإعطائها لشخص تثق به لدرجة كبيرة (مثل: زوجتك أو والديك) واطلب منه أن لا يعطيك إياها إلا في الحالات الطارئة.
• ضعها في أماكن يصعب الوصول إليها مثل خزانة أو درج مقفل ، وتخلص من المفتاح أو ضعه في مكان لايمكنك تذكره بسهولة .

سادساً: معرفة المبالغ المالية المصروفة وأين يتم صرفها

إذا أردت أن تعرف أين تصرف نقودك عليك أن تتبعها عن طريق كتابة قائمة بجميع مشترياتك اليومية لحظة بلحظة، عن طريق مفكرة صغيرة ،أو عن طريق الهاتف المحمول، حيث أن تتبع المصروفات المالية سوف يحد بشكل كبير من التسوق والصرف الاندفاعي، جرب هذه الطريقة لمدة معين كأسبوع أو شهر فإذا فشلت هذه الطريقة حاول إشراك زوجتك.

سابعاً: استراتيجيات تسديد الديون:

• اكتب قائمة بكافة الديون والقروض التي عليك وضعها في مخطط كالتالي :

بإدارتك الصحيحة لمصروفاتك المالية ستتمكن من موازنة حياتك ورفع مستواك المعيشي . فأعراض افتا ليست عذراً للفرد ليقوم بكارثة مالية، فلكي تكون إدارتك المالية ناجحة عليك أن تبدأ خطوة بخطوة حتى تطور من مهاراتك، واطلب المساعدة إذا احتجتها أو استشير ذوي الخبرة ليساعدوك على تنظيم ميزانيتك وبالتالي تنظيم حياتك.